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  【导读】招商银行上半年净赚747.43亿元

  中国基金报记者 江右

  8月29日晚间,“零售之王”招商银行发布2024年半年报,披露了大量核心数据。整个银行业经营承压,招商银行上半年实现营业收入1729.45亿元,同比下降3.09%;实现归属于股东的净利润747.43亿元,同比下降1.33%。

  招商银行的资产总额达11.57万亿元,较上年末增长4.95%;不良贷款率为0.94%,较上年末下降0.01个百分点;资本充足率为17.95%,较上年末有所提升。不过,招行表示,2024年中期不分红,2023年年度分红为每股现金分红1.972元(含税)。

  零售和非息收入的结构优势继续巩固。招行上半年零售金融业务对营收和利润贡献都超过55%;零售客户数突破2亿户,达到2.02亿户;零售AUM(资产管理规模)突破14万亿元,较上年末增长6.62%。

  招行2024年半年报重要看点:

  1、营收利润降幅收窄,年化ROAE达15.44%

  受低利差、低费率环境影响和在全行业效益下滑的情况下,招商银行上半年实现营业收入1729.45亿元,同比下降3.09%;实现归属于股东的净利润747.43亿元,同比下降1.33%;但降幅较一季度相比分别缩窄1.56个百分点、0.63个百分点。边际有所改善。    

  年化后的平均总资产收益率(ROAA)为1.32%,年化后归属于普通股东的平均净资产收益率(ROAE)为15.44%,依然在行业内领先。

  2、资产总额达11.57万亿元,资产质量稳定,不良贷款率下降0.01个百分点

  截至上半年末,集团口径下,招行资产总额达11.57万亿元,较上年末增长4.95%;负债总额为10.46万亿元,较上年末增长5.18%;不良贷款率为0.94%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率达434.42%,贷款拨备率为4.08%。

  3、资本充足率为17.95%,三项资本充足率均有上升

  截至上半年末,高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.86%、16.09%和17.95%,较上年末分别上升0.13个、0.08个和0.07个百分点。一直满足各项资本和杠杆率监管要求。

  4、净息差为2.00%,高于行业平均水平

  招行表示,集团净息差(NIM)为2.00%,高于监管机构公布的1.54%的商业银行行业平均水平。

  招行表示,上半年中国银行业保持稳健经营,规模维持稳定增长,但是在LPR下调、金融需求不足、减费让利等因素的影响下,银行业息差进一步下行,营业收入压力有增无减。招行表示,下半年净息差仍将承压,与此同时也存在经济回升向好态势巩固等有利因素。

  5、零售和非息收入的结构优势持续,零售业务收入占比超55%

  招行将零售金融板块定位为“财富生态的大平台、资产业务的压舱石、飞轮效应的驱动力、价值创造的领航者”,体系化优势进一步凸显,零售金融营收、利润贡献占比均超过55%。

  集团非息收入占比达39.61%。零售贷款余额占贷款及垫款总额的比例为52.48%。

  6、零售客户数突破2亿户,零售AUM突破14万亿元

  截至上半年末,招行零售客户总数达2.02亿户,较上年末增长2.54%;零售AUM余额达14.20万亿元,较上年末增长6.62% ;零售客户存款余额为3.6万亿元,较上年末增长8.52% ;零售贷款余额为3.47万亿元,较上年末增长2.98%。

  招行仍未披露私行规模,披露的客户数继续保持增长。截至上半年末,私人银行客户(指在招行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户)达15.84万户,较上年末增长6.44%。

  7、公司客户数逼近300万户,较上年末增长5.46%

  截至上半年末,招行服务的公司客户总数达297.45万户,较上年末增长5.46% ;公司客户存款余额为4.73万亿元,较上年末增长4.01% ;公司贷款余额为2.49万亿元,较上年末增长7.11%。

  科技、绿色、普惠等重点领域贷款增速均高于整体贷款增速。

  8、上半年代销非货公募基金2890亿元,债券基金销量同比提升

  截至上半年末,招行零售理财产品余额为3.76万亿元,较上年末增长7.30%。    

“零售之王”,重磅发布!  第1张

  上半年,招行实现代理非货币公募基金销售额2890.28亿元,同比增长89.39%,主要是顺应客户风险偏好变化,偏稳健的债券基金销量同比提升。

  上半年,招行实现代理保险保费641.41亿元,同比增长11.76%,主要是在上半年无风险利率持续下行的背景下,进一步把握住客户长期稳健的资产配置需求;实现代理信托类产品销售额333.66亿元,同比下降32.54%,主要由于资本市场震荡,客户权益配置需求减弱。

  9、招银理财、招商基金的经营信息披露

  截至上半年末,招银理财总资产为225.85亿元,净资产为215.95亿元,上半年实现净利润14.47亿元。

  截至上半年末,招商基金总资产为147.83亿元,净资产为96.05亿元,上半年招商基金实现净利润8.47亿元。

  10、股东户数减少,北上资金和国家队加仓

“零售之王”,重磅发布!  第2张

  上半年末,招行股东户数为56.53万户,较一季度末减少3.17万户。北上陆股通资金大举加仓7275万股。

  编辑:舰长

  审核:许闻