21世纪经济报道 见习记者 林秋彤 北京报道

  近期,秦皇岛银行发布了2024年中期财报,披露了上半年银行运行基本情况。中期报数据显示,截至2024年6月末,银行上半年资产总额1632.56亿元,负债总额1538.38亿元,所有者权益 94.18亿元,上半年银行净利润6.39亿元。

  梳理秦皇岛银行往年财报可知,上半年银行总资产同比上涨5.67%,总负债同比上涨4.48%,净利润同比上涨6.7%。

  秦皇岛银行上半年贷款总额840.22亿元,同比增长约11.44%。其中不良贷款余额15.99亿元,同比增长约10.65%;不良贷款率1.90%,较去年同期下降了0.02个百分点。

秦皇岛银行上半年利润上涨6.7% 去年净息差仅为1.01%  第1张

  中期报数据还显示,上半年银行资本充足率13.32%,一级资本充足率10.46%,核心一级资本充足率10.46%。

秦皇岛银行上半年利润上涨6.7% 去年净息差仅为1.01%  第2张

  中期报中并未披露净息差和拨备覆盖率数据,据中诚信国际信用评级发布的秦皇岛银行2024年度跟踪评级报告,2023年该行净息差为1.01%,2022年为1.00%。据企业预警通数据,该行上年同期拨备覆盖率为163.47%,2023年末拨备覆盖率为170.12%。

  据国家金融监管总局发布的2024年商业银行主要指标分机构类情况表,一季度城市商业银行的净息差平均值为1.45%,拨备覆盖率平均值为191.24%,资本充足率平均值为12.46%。据2023年商业银行主要指标分机构类情况表,四个季度城商行的净息差平均值分别为1.63%、1.63%、1.60%、1.57%。按照上述数据,2023年秦皇岛银行的净息差低于平均水平50个BP以上。今年上半年,资本充足率略高于平均值。

  中诚信国际信用评级报告中指出,作为地方法人银行,秦皇岛银行的存款和贷款业务在秦皇岛的市场份额均排名第一位,个人存款和定期存款在总存款中占比高,存款结构较好。贷款总额增加及贷款结构的改善,或为秦皇岛银行上半年不良贷款余额上涨,不良率下降的原因之一。

  上述报告还指出,由于宏观经济复苏不及预期和房地产行业波动,秦皇岛银行不良贷款有所增长,信贷业务行业和客户集中度较高,房地产贷款占比高,资产质量面临一定下行压力。贷款拨备计提力度上升以及所得税费用金额增加,导致净利润有所下降,盈利能力有所弱化。下降业务规模增长加大资本消耗,资本充足率有所下降。

  近来,受利率下降等多方影响,城市商业银行也在努力寻求破局之道。相关分析人士对记者表示,城商行更多的是需要防范风险,加强公司治理,同时发挥自己的优势,稳住自身规模,稳中求进即是一种比较理想的状态。

  招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对21世纪经济报道记者表示,城商行一方面应发挥贴近地方政府、社区和客户的优势,用好决策链条短、决策程序优、决策效率高等特点,继续加大对实体经济特别是小微企业的支持力度,优化金融资源配置,通过以量补价的方式提升净利息收入;另一方面,要致力于提升核心存款的吸收能力,通过产品、服务等综合服务能力提升客户忠诚度,进而持续降低负债成本。除了拓展净利息收入外,还应积极发展中间业务,例如拓展财富管理业务等高附加值中间业务,进一步提升中间业务收入占比,形成对营业收入的有力支撑。